Взаимоотношения представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) с различными кредитными организациями довольно сложные. А преодолеть это можно, предложив бизнесменам, кроме определённых банковских продуктов, финансовые консультации. С одной стороны банки заинтересованы в таких заёмщиках, особенно если учесть, что крупных компаний не так уж много.

Однако оценка рисков по займам для предпринимателей МСБ и трудоёмкое обслуживание кредитного портфеля сдерживают многие банки от кредитования. С другой стороны, большинство бизнесменов с опаской относятся к кредитам по причине сложности и длительности оформления займов, а также высоких процентных ставок. Однако многие предприниматели имеют большой интерес в получении финансовой поддержки бизнеса, особенно в начале деятельности.

кредитование МСБ

Есть много вопросов, возникающих перед бизнесменами, желающими оформить кредит для осуществления своей деятельности. В частности: Где найти приемлемые по всем условиям кредитные продукты? Есть ли возможность получить деньги на открытие нового бизнеса? Есть ли надобность в кредитных посредниках между банками и представителями МСБ? Все эти вопросы являются насущными для бизнесменов.

Обеспечение кредитов для МСБ

Практически все кредиты в России выдаются под залог, что не всегда приемлемо для бизнесменов-заёмщиков. Банки рискуют, выдавая средства малому и среднему бизнесу, поэтому залоговое обеспечение является средством снижения риска невозврата кредита. Как утверждают эксперты, именно необходимость залога чаще всего является преградой для заёмщика. Однако некоторые банки готовы выдавать беззалоговые кредиты предпринимателям и фирмам, которые имеют положительную кредитную историю. Для этого кредитными организациями проводится оценка бизнеса: какие предпринимателю нужно подготовить документы для этой работы, можно узнать из этих статей на сайте организации «Судебный эксперт». Ещё требуется поручительство других бизнесменов или Фонда поддержки малого предпринимательства. Но нужно знать, что кредиты без залога характеризуются более высокими процентными ставками, чем кредиты под залог.

Процентные ставки

Одним из актуальных и острых вопросов по кредитованию МСБ является стоимость кредита, то есть высокие процентные ставки. Наблюдается такая тенденция, что при росте экономики ставки по кредитам снижаются, а если экономика идёт на спад, то ставки, соответственно, растут. По прогнозам финансовых аналитиков, средняя процентная ставка, скорей всего, не будет ниже 11-13%. Как правило, ставки зависят от суммы, срока кредита, наличия и размера залогового обеспечения.

выдача кредитов малому и среднему бизнесу

Кредитные брокеры

В наше время услуги финансовых консультантов и кредитных брокеров достаточно широко востребованы. Ими пользуются как предприниматели, так и кредитные организации. Банки сотрудничают с посредниками, так как считают, что заявки от них приходят более качественные. А представителям малого и среднего бизнеса очень часто необходима консультация по вопросам кредитования. Также не все бизнесмены владеют необходимыми знаниями о подробностях и тонкостях в составлении бизнес-плана. По этой причине они обращаются за помощью к финансовым консультантам и кредитным брокерам.

Но не все бизнесмены готовы раскрыть перед посредником всю свою документацию и посвятить в детали своего бизнеса. Чаще всего к кредитным брокерам обращаются те предприниматели, которым необходимы средства, а все банки они уже обошли не видят другого выхода, кроме обращения к брокерам. Как видно по опыту, бизнесменам необходим не просто посредник, который поможет получить кредит, а и профессиональный консультант, сопровождающий на всех этапах: оформление заявки на кредит, составление бизнес-плана, оценка залогового имущества, страхование, получение кредитных средств и даже сопровождение после получения кредита. Ведь любому бизнесмену понятно, что в банк надо обращаться основательно подготовленным. Сотрудничество банков, кредитных брокеров и представителей МСБ взаимовыгодно во всех отношениях.